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ESCLUSIVA CRIPTOVALUTA.IT® – Nonostante il brutto momento per il mercato, si continua a costruire. Il settore dei pagamenti che si appoggia alle infrastrutture blockchain è in crescita. E oltre ai big – come Mastercard e Visa – ci sono sviluppatori che propongono soluzioni per problemi che… hanno vissuto in prima persona. Ne abbiamo parlato con Ayo Macaulay, Reyts, che offre scambi tra valute e oltre confine su Stellar, una soluzione che ha creato dopo aver vissuto in prima persona le difficoltà dello spostamento di denaro lontano da casa.
Un problema che diversi progetti crypto erano nati per risolvere e che qui trovano una soluzione che parte – come spesso accade nel mondo crypto – dal basso. Lo abbiamo intervistato anche per capire da dove arriva la soluzione, come funziona e quanto sia in realtà scalabile – e riproducibile anche tra Paesi diversi tra quelli scelti da Reyts.
La nostra intervista a Ayo Macaulay
Reyts offre la possibilità di inviare Naira nigeriani in Canada, trasformandoli nel frattempo in dollari canadesi. Un’infrastruttura ibrida, che poggia sia sulle banche, sia su Stellar. Con noi ha parlato il fondatore Ayo Macaulay, spiegandoci non solo il perché, ma anche il come.
Criptovaluta.it®: Siete un’azienda canadese, ma il vostro caso d’uso principale sembra essere il cambio CAD ↔ NGN. Perché avete scelto di concentrarvi su questo particolare cambio? C’è una storia personale o un’esperienza di vita vissuta dietro questa decisione?
Ayo Macaulay: Nel 2019 dovevo spostare una parte significativa dei risparmi di una vita in Canada, in vista del mio trasferimento. Ogni soluzione che trovavo pubblicizzava commissioni basse o pari a zero, ma in realtà la commissione era nascosta nel tasso di cambio. Pensate all’ultima volta che avete cambiato valuta in aeroporto o presso uno sportello per turisti: il tasso mostrato sul tabellone non è mai il tasso reale. Ora immaginate che quella differenza vi costi il 24% di tutto ciò che possedete.
Così ho fatto quello che milioni di persone fanno ogni giorno. Ho trovato uno sconosciuto in un gruppo WhatsApp, ho negoziato un tasso che andasse bene a entrambi e gli ho inviato i risparmi di una vita in naira nigeriani (NGN). Fortunatamente, lui mi ha poi inviato i dollari canadesi di cui avevo bisogno per iniziare la mia nuova vita.
Le persone però non vogliono soltanto trasferire denaro per aiutare la famiglia.
Vogliono poter muovere il proprio denaro alle proprie condizioni: per cogliere un’opportunità di investimento in Giappone, partecipare a un carry trade, investire in un mercato emergente con un potenziale reale, o semplicemente evitare quella brutta sensazione quando devi convertire una valuta in un’altra solo perché quello scambio è poco servito e sei costretto ad accettare tassi sfavorevoli.
Criptovaluta.it®: È molto interessante: è un po’ come l’hawala in Medio Oriente. Vai da un cambiavalute, loro chiamano qualcuno a destinazione e il denaro “magicamente” arriva lì. Di solito, però, con uno spread del 10%. Perché avete scelto Stellar e, più in generale, un’infrastruttura crypto?
Ayo Macaulay: Esatto, ed è un riferimento molto calzante.
L’hawala sposta denaro tra Medio Oriente e Asia meridionale da secoli proprio perché il sistema formale non ha mai servito adeguatamente quelle comunità. Funziona su reti di fiducia, relazioni personali e strette di mano oltre confine.
Ma hai centrato il problema: quel 10% di spread. La fiducia è reale. La comunità è reale. Il bisogno è reale. Ma il costo resta troppo alto.
Quello che fa Reyts è sfruttare la stessa fiducia comunitaria che alimenta l’hawala, l’idea che qualcuno dall’altra parte abbia ciò di cui tu hai bisogno e abbia bisogno di ciò che tu possiedi, e costruirci attorno un’infrastruttura.
In questo modo mantieni l’efficienza dell’hawala, mantieni l’elemento comunitario, ma elimini quel 10% di spread, elimini la fiducia cieca in uno sconosciuto e aggiungi piena trasparenza, conformità normativa e regolamento su blockchain.
L’hawala ha risolto il problema dell’accesso. Reyts risolve allo stesso tempo il problema dell’accesso e quello del costo. E, a differenza dell’hawala, ogni transazione su Reyts è immediatamente verificabile. Nessuno deve fidarsi solo della parola di qualcun altro.
Anche Stellar è stato costruito specificamente per i pagamenti e i trasferimenti di asset transfrontalieri: non come funzione secondaria, ma come scopo centrale. Finalità rapida, costi di transazione bassi e un layer di regolamento progettato per flussi finanziari reali.
Per ciò che Reyts sta costruendo, è la cosa più vicina a una fondazione pensata proprio per questi propositi. Conoscevamo Stellar già dal 2021 e abbiamo sempre sognato di costruire lì la nostra infrastruttura. Quando abbiamo ricevuto una grant durante SCF 35, mi piace pensare che sia stato perché hanno percepito la stessa serietà nel nostro team. E abbiamo cercato di onorare quella fiducia costruendo nel modo giusto. Anche Certora ci ha aiutato a ripulire i nostri smart contract seguendo lo stesso approccio.
Criptovaluta.it®: Vedete le stablecoin come un concorrente? Ci spieghiamo meglio: se il mondo sta diventando sempre più dollarizzato perché oggi le persone hanno accesso più facilmente al dollaro statunitense tramite le stablecoin, pensate che strumenti come forex, swap e prodotti simili saranno ancora necessari?
Ayo Macaulay: È una delle questioni più interessanti in questo settore, e la risposta onesta è che la dollarizzazione tramite stablecoin non elimina la necessità del forex. Al contrario, la conferma.
Un provider può offrirti accesso al maggior numero possibile di stablecoin: può essere più veloce, può essere più comodo. E, a essere sinceri, la maggior parte delle persone ha ancora davvero paura delle crypto. Quindi probabilmente continuerà quasi sempre a passare da un provider, invece di interagire direttamente con l’infrastruttura. Sentono “crypto” e pensano “truffa”, il che è molto triste. Per questo, molto probabilmente, le crypto esisteranno come un layer infrastrutturale invisibile.
Ciò che interessa alle persone è sapere se il loro denaro è arrivato a destinazione.
Non credo che dall’adozione delle stablecoin nascerà un movimento altruistico, da “Kumbaya”, perché le aziende hanno comunque azionisti in questo sistema capitalistico. E gli azionisti spingeranno sempre per massimizzare i profitti. E proprio su questo punto: solo perché qualcosa ora è in formato stablecoin non significa che i benefici vengano trasferiti all’utente finale.
Esistono già soluzioni che usano stablecoin e continuano ad applicare le stesse commissioni. La commissione non è sparita. Ha solo indossato un costume diverso.
In più, se devo ancora convertire prima in USD e poi riconvertire in CAD o di nuovo in NGN, sto comunque perdendo un occhio della testa con quella doppia conversione.
Ed è esattamente per questo che ci concentriamo sulle coppie poco servite e sulla conversione diretta.
RCAD, la nostra stablecoin, sarà abbinata direttamente a NGNC. Nessun passaggio attraverso il dollaro. Nessuna “tassa” da doppia conversione. Sblocchiamo una domanda che esiste già, ma che è sempre stata costretta a passare per la strada lunga tramite scambi in altre valute. E dato che siamo P2P, possiamo offrire costi molto più competitivi rispetto a qualsiasi soluzione centralizzata, stablecoin o meno.
Le stablecoin non sono un nostro concorrente. Sono il nostro layer di settlement.
La questione non è mai stata il formato del denaro. È sempre stata: chi è abbastanza folle da sopportare la fatica di costruire l’infrastruttura che finalmente faccia funzionare le valute poco servite per le persone che le possiedono? E, cosa più importante, cercare di capire come possiamo sbloccare queste valute, in modo che possano automatizzare la loro capacità di funzionare, e anche generare dei ritorni sostenibili. Come possiamo far capire al denaro quello che sta facendo?
